Как открыть счет в Грузии гражданину России?

Прошедший 2022 г. и текущий 2023 г. отмечены осложнившийся ситуацией в финансовой сфере России. «МИР» — отечественная платежная система — работает в ограниченном числе государств. За рубежом перестали приниматься банковские карты Mastercard и Visa, выпущенные в России. Санкции, направленные против российских банков, подтолкнули граждан, лишившихся доступа к международной финансовой системе, искать альтернативные возможности. Вопрос о том, как открыть счет в Грузии нерезиденту, стал как никогда актуальным.

Преимущества открытия личного счета в Грузии

Россиян интересует услуга открытия счета в Грузии как перспективное решение проблемы, с которой граждане столкнулись на российском финансовом рынке. Тем более санкционные меры продолжают действовать и каких-либо изменений к лучшему в ближайшем будущем не предвидится. Специалисты называют несколько основных преимуществ, получаемых россиянами, открывающими счет в грузинских банках:

• Грузия имеет статус развитого инвестиционного и финансового центра;
• лояльное отношение к нерезидентам;
• современный банковский сектор, использующий модернизированную систему, поддерживающую передовые тенденции процесса внедрения цифровых технологий (DT— цифровой трансформации);
• тесные связи в финансовой сфере с США и государствами Европейского Союза;
• система грузинского налогообложения гораздо эффективнее, чем в России;
• невысокая банковская комиссия, если сравнивать с европейскими государствами;
• возможность открытия мультивалютного счета в фунтах стерлингов, евро, лари, долларах;
• грузинская банковская система в целом отличается надежностью и отсутствием риска дефолта;
• большинство персонала в отделениях банков крупных городов обслуживают клиентов, используя несколько языков, включая русский;
• стоимость банковских услуг заметно ниже, чем в Европе.

Грузия входит в число государств, между которыми предусмотрен автоматический обмен финансовой информацией по счетам, что гарантирует клиентам высокий уровень конфиденциальности. К преимуществам грузинской банковской системы относится использование IBAN — международного формата, позволяющего легко проводить транзакции между счетами.

С 2013 г. на территории республики доступен широкий спектр услуг, предоставляемый PayPal — платежной системой, позволяющей принимать и отправлять денежные переводы. Все перечисленные преимущества доказывают, что открыть счет в Грузии гражданину РФ — значит получить возможности пользоваться услугами, недоступными на родине:

• принимать и делать денежные переводы за пределы России;
• оплачивать покупки на территории зарубежных стран;
• иметь доступ к международной финансовой системе, снимать наличные, производить обмен валюты;
• пользоваться услугами интернет-банкинга;
• открыть мультивалютный счет;
• оформить дебетовую или кредитную карту с платежными системами: Visa, AmericanExpress, Mastercard;
• проводить валютные платежи;
• оплачивать покупки онлайн в зарубежных интернет-магазинах.

Перечисленные преимущества, которые получают россияне, открывая личный счет в грузинском банке, превышают недостатки. Главный из минусов — сложность или невозможность проводить транзакции в Россию с помощью системы SWIFT. Однако другие направления остаются доступными для россиян, имеющих личный счет в грузинском банке.

Необходимые документы

Чтобы открыть счет в Грузии россиянину, необходимо собрать пакет обязательных документов. Перечень официальных бумаг зависит от конкретного банка. Пакет всегда включает следующие базовые документы:

• действительный заграничный паспорт и его ксерокопию;
• KYC— специальную анкету-заявление, входящую в AML — пакет мер по борьбе с отмыванием денежных средств;
• сведения, подтвержденные документально об адресе проживания на территории Грузии;
• квитанцию об оплате комиссии, взимаемой грузинским банком за рассмотрение заявки об открытии счета;
• выписку со счета банка, услугами которого заявитель пользовался ранее или продолжает пользоваться;
• сведения об ИНН, номере социального страхования, месте регистрации.

После открытия счета гражданин получает договор, где перечисляются условия обслуживания, права обеих сторон, тарифы на конкретные услуги: снятие наличных, переводы, мобильный банкинг и другие.

Что такое Know Your Customer (KYC) и зачем ее заполнять?

Российским гражданам, открывающим счет в грузинских банках, необходимо серьезно отнестись к процедуре заполнения анкеты-заявления KYC. Аббревиатура расшифровывается как Know Your Client, что можно перевести как «Знай своего клиента». Большинство банков предоставляют возможность заполнить анкету онлайн на своем официальном сайте. В некоторых случаях это делает операционист в отделении.

Главное, заранее подготовить пакет базовых документов и собрать необходимые сведения. Если банк предоставляет возможность заполнить KYC онлайн, гражданин может сделать это в спокойной домашней обстановке без спешки и суеты. Независимо от способа заполнения анкеты — в интернете или с помощью операциониста, — важно правдиво отвечать на поставленные вопросы.

Грузинские банки требуют обязательного заполнения KYC, чтобы гарантировать безопасность денежных средств будущих клиентов. Анкета помогает предотвратить хищение личных данных, а также попытки финансового мошенничества. Гражданин дает ответы на несколько вопросов, содержащихся в KYC:

• личные данные: фамилия и имя, контакты, место регистрации;
• источники средств: стипендия, заработная плата, сдача в аренду жилья, пенсия, индивидуальное предпринимательство, социальные выплаты, дивиденды (ценные бумаги), собственный бизнес, сбережения;
• место проживания на территории Грузии;
• выписка из банка, где гражданин ранее получал деньги;
• сведения о месте работы, должности, адресе юридического лица и организации;
• месячный оборот средств;
• доход, подтвержденный документально;
• банковская выписка о движении средств за период от 6 до 12 месяцев;
• занятие политической деятельностью; банки иногда также требуют указать, занимается ли кто-либо из родственников политической деятельностью;
• цель открытия счета в грузинском банке: получение зарплаты, оформление карты, проведение транзакций и SWIFT-переводов.

Необходимо также назвать банки зарубежных стран, где у гражданина есть счет. Иностранцы, имеющие счет в европейских банках, брокерский счет или пользующиеся финансовыми сервисами — Wise, Paysera и другими, — имеют больше шансов на положительное решение вопроса об открытии счета в Грузии.

Заполнение анкеты — обязательная процедура. Каждый банк взимает определенную комиссию за услугу заполнения KYC. Сумма — от 50 грузинских лари. Анкета заполняется на английском языке. Google Translate поможет справиться с процедурой тем, кто делает это онлайн и не владеет языком на уровне, позволяющем избежать неточностей, а также грамматических ошибок.

Если гражданин обращается в отделение банка для заполнения анкеты, необходимо взять с собой пакет документов. Важно также иметь грузинский номер телефона. О приобретении местной сим-карты следует позаботиться заранее. Заполняя анкету онлайн, гражданину также необходимо быть готовым к посещению отделения банка. Обычно уведомление с приглашением приходит к будущему клиенту через 3-5 дней после заполнения KYC.

Многих граждан также интересует, как россиянину открыть карту в Грузии. Оформление карты становится доступным после открытия личного счета. Период ожидания может занять несколько дней. Случаи отказа нерезидентам, включая россиян, в открытии счета и карты долгое время были редким явлением.

Знатоки советуют подавать заявку в несколько грузинских банков. Тем самым вероятность одобрения заметно возрастает. Российским гражданам следует учесть, что, начиная с сентября 2022 г., число отказов стало увеличиваться.

Какой банк выбрать?

В середине февраля 2023 г. на территории Грузии работало 15 банков. Конкурентная борьба на современном рынке подталкивает финансовые организации создавать все более выгодные условия для привлечения и удержания клиентов, включая зарубежных граждан. Среди грузинских банков выделяется пятерка лидеров, к которым чаще всего обращаются россияне, желающие открыть личный счет в республике.

Bank of Georgia

Большинство иностранных граждан выбирают Bank of Georgia (BoG) для открытия личного счета в республике. Банк имеет 2,6 млн клиентов, 267 отделений и 933 банкомата. Финансовая организация, большинство инвесторов которой — представители Великобритании, считается одной из наиболее технически передовых в стране.

Для клиентов доступно открытие мультивалютного счета. За работу над заявкой взимается комиссия в размере 50 лари. Преимущества Bank of Georgia — наличие современного мобильного и интернет-банкинга. Клиенты могут пользоваться сервисами Apple Pay — системой мобильных платежей — и Apple Wallet — электронным кошельком.

После одобрения гражданин получает временный пароль для вхождения в личный кабинет и логин, а также реквизиты для международных транзакций. Имея личный счет, россиянин может открыть банковскую карту одной из двух платежных систем: Visa (на 2 года) или Mastercard (на 2-4 года). За открытие карты взимается плата 10 (стандартная) или 150 лари (золотая).

Для клиентов Bank of Georgia, включая нерезидентов, доступна виртуальная карта. Плата за выпуск не взимается. Клиенты могут открыть цифровую карту на 2-4 года. Доступные платежные системы: Visa или Mastercard.

SOLO

Bank of Georgia имеет подразделение для частных клиентов — SOLO. Банк, отличающийся лояльностью к российским гражданам, предоставляет премиальный уровень обслуживания. Комиссия за открытие счета онлайн не взимается, при посещении отделения — 50 лари. Клиенты SOLO получают несколько существенных преимуществ:

• бесплатное открытие карт: Visa или Mastercard;
• предоставление услуг персонального менеджера;
• возможность открыть депозит или получить кредит на более выгодных условиях;
• отсутствие комиссий за удаленные услуги: автоматические платежи, а также мобильный, интернет и СМС-банкинг;
• оформление карты AmericanExpress по сниженной цене.

Стоимость годового обслуживания — от 200 лари, в зависимости от категории карт — SOLO Club или SOLO Premium, — доступных для российских граждан.

CREDO BANK

Иностранцы, имевшие опыт обращения в грузинские банки, называют CREDO BANK наиболее лояльным к зарубежным гражданам, включая россиян. «Кредо банк» имеет 80 отделений в разных городах республики. Инвесторы — представители финансовых компаний Германии, Нидерландов, Франции, Швейцарии.

Одно отделение банка, расположенное в Тбилиси на просп. Чавчавадзе, обслуживает экспатов (иностранных рабочих) и другие категории зарубежных граждан. Второй подобный филиал открывается в Батуми. В отделении, обслуживающем иностранных граждан, россияне, имеющие пакет необходимых документов и грузинский номер телефона, могут открыть счет за один час.

После этого доступно оформление банковской карты. «Кредо Банк» использует платежную систему Mastercard. Граждане могут открыть одну из четырех видов карт сроком на 3 года: цифровую, неименную, дебетовую, универсальную. За оформление карты в отделении банка взимается единовременная комиссия в размере 40 лари. Онлайн-оформление бесплатное. Как недостаток клиенты отмечают устаревшую версию мобильного приложения.

TBC

Банк, считающийся наиболее крупным в республике, предоставляет выгодные условия для нерезидентов. TBC, позиционирующий себя как технологически передовая компания, имеет 455 отделений. Чтобы иностранцу отрыть счет в TBC, необходимо перевести на грузинский язык и нотариально заверить предоставляемые документы.

Комиссия, взимаемая за рассмотрение заявления, — 50 лари. Анкета доступна для заполнения на официальном сайте TBC-банка. Для нерезидентов предусмотрена возможность открытия Debit card Mix for Non-residents — специальной дебетовой карты (Mastercard). Срок действия — 4 года. Стоимость обслуживания — 100 лари в год.

Главные преимущества банка: возможность проведения международных транзакций, открытие мультивалютного счета, конвертация валюты онлайн. В 2011 г. TBC был признан лучшим грузинским банком.

Liberty Bank

Выгодные условия для иностранных граждан предлагает Liberty Bank — один из крупных грузинских банков. «Либерти Банк» имеет представительства во многих зарубежных государствах: Израиле, Греции, Эстонии, Италии и других. Будущие клиенты могут обратиться в один из 100 филиалов Liberty Bank.

Комиссия, взимаемая за рассмотрение анкеты-заявления, как и в других банках, — 50 лари. Ежемесячная плата за обслуживание счета — 3 лари. Граждане могут открыть дебетовую карту (Visa, Mastercard) одной из трех категорий: стандартную, премиальную, универсальную. Стоимость ежемесячного обслуживания — соответственно, 2, 15, 5 лари.

При желании можно открыть eMoney — электронную карту. Важным преимуществом Liberty Bank считается отсутствие комиссий за автоматические транзакции и платежи, а также использование SmartPay — системы бесконтактных платежей. За интернет- СМС- и мобильный банкинг плата не берется.

Таблица. Сравнение условий в лучших грузинских банках

	Bank of Georgia	SOLO	CREDO BANK	TBC	Liberty Bank
Вероятность одобрения	средняя	средняя	высокая	средняя	выше средней
комиссия за рассмотрение заявления	50	бесплатно (онлайн)	нет	50	50
обслуживание счета (в лари)	1,5 (в месяц)	220 (в год)	бесплатно	10 (в месяц)	3 (в месяц)
обслуживание карты (в лари)	10–150 (при оформлении)	рассчитывается индивидуально	2 (в месяц)	100 (в год)	2–15 (в месяц)
уровень обслуживания в банке	средний	высокий	хороший	высокий	высокий

Можно ли открыть счет в Грузии удаленно?

До начала осени 2022 г. российские граждане могли открыть счет в Грузии дистанционно. При этом необходимо было передать ксерокопии документов доверенному лицу, находящемуся на территории республики. Сейчас, в 2023 г., практически все грузинские банки требуют личного присутствия заявителя.

Россияне, прибегающие к помощи посредников, все чаще получают отказ банка. Поэтому открыть счет в Грузии удаленно — рискованное дело. Чтобы не столкнуться с отказом, лучше заполнить анкету онлайн, если выбранный банк предоставляет такую услугу. Затем, получив одобрение, следует посетить отделение для открытия счета на месте.

Как переводить деньги из России на счет в Грузии?

После открытия счета и оформления дебетовой карты российских граждан начинает волновать вопрос, как пополнять карты грузинских банков из России. Список российских банков, не попавших под санкции и не отключенных от SWIFT, сокращается. Однако даже клиенты этой категории финансовых учреждений все чаще сталкиваются с проблемами, когда дело касается международных переводов.

Чтобы пополнять карты и совершать транзакции из России, российским гражданам, имеющим счет в грузинском банке, необходимо воспользоваться одним из четырех доступных сервисов:

• Payoneer;
• Wise;
• PayPal;
• Paysera.

Чтобы воспользоваться перечисленными системами, предоставляющими услугу онлайн-переводов, россиянам следует предоставить документы, подтверждающие релокацию — проживание на территории Грузии. Это может быть квитанция об оплате коммунальных услуг, ВНЖ, договор аренды жилья, виза D.

Граждане могут оформить перевод через «Юнистрим» или «Золотую Корону» — сервисы быстрых транзакций. При этом необходимо учесть комиссию, взимаемую за предоставление услуги. Россияне нередко отмечают, что перевод надолго зависает или даже возвращается отправителю.

Гражданам следует учитывать сложившиеся условия. Поэтому стоит отправлять небольшие денежные переводы. Это поможет протестировать возможности конкретного сервиса. Первая попытка может оказаться неудачной, следующая — успешной.

Итог

Российские граждане могут подробно изучить интересующую информацию, касающуюся комиссий за снятие наличных, условий транзакций и многого другого на официальных сайтах грузинских банков. Главное, необходимо помнить, что в современных условиях открытие счета в Грузии предоставляет возможности, потерянные россиянами за последний год.

Отказ в банке не должен стать препятствием для новых попыток. Часто решение зависит от конкретного сотрудника, который может оказаться недостаточно компетентным. Иногда служащие забывают о потенциальном клиенте, подавшем заявку. Поэтому следует напомнить о себе, если нет никакого ответа в течение двух недель.

Перед первым, и особенно вторым, обращением в отделение банка гражданину необходимо тщательно проверить пакет документов, а также правильность заполнения анкеты-заявления (если это делается в интернете). Если один банк отказал, это вовсе не значит, что обращение в другую финансовую организацию не принесет успеха.